30 ஆண்டு அடமானங்களின் மறைக்கப்பட்ட செலவு, மற்றும் அதை செலுத்துவது ஏன் சரி
இந்த மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் இருந்தபோதிலும், 30 ஆண்டு அடமானம் அதன் பிரபலத்தை நியாயப்படுத்தும் பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது
30 வருட அடமானத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது வீடு வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு பொதுவான தேர்வாகும். இது குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் முறையீட்டையும் வீட்டு உரிமையின் கனவையும் வழங்குகிறது. இருப்பினும், இந்த நீண்ட கால அர்ப்பணிப்பு மறைக்கப்பட்ட செலவுகளுடன் வருகிறது. அவை பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படாமல் போகும். இந்தச் செலவுகளைப் புரிந்துகொள்வதால் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், அதன் குறைபாடுகள் இருந்தபோதிலும், 30 ஆண்டு அடமானம் ஒரு சாத்தியமான விருப்பமாக உள்ளது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளவும் உதவும்.
உண்மையான வட்டிச் செலவு
30 ஆண்டு அடமானத்தின் மிக முக்கியமான மறைக்கப்பட்ட செலவு கடனின் வாழ்நாளில் வட்டியாக செலுத்தப்படும் தொகை ஆகும். குறைந்த மாதாந்திரக் கொடுப்பனவுகள் கவர்ச்சிகரமானவை என்றாலும், அவை குறுகிய கால கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதங்களின் இழப்பில் வருகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, 300,000% வட்டி விகிதத்தில் $4 கடனில், 30 ஆண்டு அடமானம் சுமார் $215,000 வட்டி கொடுப்பனவுகளில் விளைகிறது. இது வீட்டின் விலையை கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாக்குகிறது.
மெதுவான சமபங்கு வளர்ச்சி
நீண்ட கடன் காலம் என்பது மெதுவான சமபங்குக் (ஈக்விட்டி) குவிப்பைக் குறிக்கிறது. 30 வருட அடமானத்தின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில், ஒவ்வொரு கட்டணத்தின் பெரும்பகுதி அசலை விட வட்டிக்கு செல்கிறது. விரைவாகச் சமபங்கை உருவாக்க விரும்புவோருக்கு இது ஒரு பாதகமாக இருக்கலாம். இது மறுநிதியளிப்பதற்கு அல்லது வீட்டு சமபங்குக் கடனைப் பெறுவதற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
வாய்ப்பு செலவு
அதிக வட்டி மற்றும் மெதுவான ஈக்விட்டி வளர்ச்சியை செலுத்துவது என்பது மற்ற முதலீடுகளுக்கு குறைந்த செலவழிப்பு வருமானத்தையும் குறிக்கிறது. அடமானத்தில் பிணைக்கப்பட்ட நிதிகள் பங்குச் சந்தை அல்லது ஓய்வூதியக் கணக்குகள் போன்ற வேறு இடங்களில் முதலீடு செய்யப்பட்டால் அதிக வருமானத்தை அளிக்கும். இந்த வாய்ப்புச் செலவு நிதி ஆர்வலர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பரிசீலனையாகும்.
செலவுகளை ஈடுசெய்யும் நன்மைகள்
இந்த மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் இருந்தபோதிலும், 30 ஆண்டு அடமானம் அதன் பிரபலத்தை நியாயப்படுத்தும் பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது:
1. மலிவு: குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் வீட்டு உரிமையை அதிகமான மக்களுக்கு அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகின்றன. இளம் குடும்பங்கள் அல்லது குறைந்த ஆரம்ப வருமானம் கொண்ட தனிமனிதர்களுக்கு இந்த மலிவு முக்கியமானது.
2. நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை: குறைக்கப்பட்ட நிதி திரிபு வீட்டு உரிமையாளர்களை அவசரநிலைகள், கல்வி அல்லது சுகாதாரப் பராமரிப்பு செலவுகள் உள்ளிட்ட பிற செலவுகளை மிகவும் வசதியாக நிர்வகிக்க அனுமதிக்கிறது.
3. வரி நன்மைகள்: அடமான வட்டி பெரும்பாலும் வரி-விலக்கு பெறுகிறது. இது சில வட்டி செலவுகளை ஈடுசெய்யும், நீண்ட காலத்திற்கு வீட்டு உரிமையை மிகவும் மலிவு செய்யும்.
4. பணவீக்க வேலி: காலப்போக்கில், பணவீக்கம் நிலையான அடமானக் கொடுப்பனவுகளின் உண்மையான மதிப்பை அரித்து, கடன் வாங்கும் செலவை திறம்பட குறைக்கும். இதன் பொருள் 20-30 ஆண்டுகளில், கொடுப்பனவுகள் உண்மையான அடிப்படையில் கணிசமாக குறைந்த சுமையாக உணரக்கூடும்.
செலவுகளைக் குறைப்பதற்கான மூலோபாய அணுகுமுறை
வீட்டு உரிமையாளர்கள் 30 ஆண்டு அடமானத்தின் மறைக்கப்பட்ட செலவுகளைத் தணிக்க உத்திகளைப் பின்பற்றலாம். அசலுக்குக் கூடுதல் பணம் செலுத்துவது செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை கணிசமாகக் குறைக்கும் மற்றும் கடன் காலத்தை குறைக்கும். சந்தை நிலைமைகள் சாதகமாக இருக்கும்போது குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு மறுநிதியளிப்பதும் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும்.
முடிவில், 30 ஆண்டு அடமானத்தின் மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் (முதன்மையாக அதிக மொத்த வட்டி செலுத்துதல்கள் மற்றும் மெதுவான பங்கு வளர்ச்சி வடிவத்தில்) கணிசமானவை என்றாலும், நன்மைகள் பெரும்பாலும் பல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்தக் குறைபாடுகளை விட அதிகமாக உள்ளன. மலிவு, நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் சாத்தியமான வரி நன்மைகள் இதை ஒரு பயனுள்ள விருப்பமாக ஆக்குகின்றன. இந்த இயக்கவியலைப் புரிந்துகொள்வது வீட்டு உரிமையாளர்களை மூலோபாய முடிவுகளை எடுக்க அனுமதிக்கிறது, மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்குவதற்கான கனவை மறைக்காது.
