30 வருட நிலையான அடமானத்தின் நன்மை தீமைகள்
நிலையான-விகிதக் கடனுடன், அடமானத்தின் முழு காலத்திற்கும் வட்டி விகிதம் அப்படியே இருக்கும்.
எந்தவொரு வீட்டையும் வாங்குவது பல முடிவுகளுடன் வருகிறது, மேலும் உங்கள் கனவு சொத்தை வாங்குவதற்கு நீங்கள் பயன்படுத்தும் அடமான வகைகளில் நீங்கள் எடுக்கும் மிக முக்கியமான ஒன்றாகும்.
வீட்டுக் கடன்களை ஆராய்வது உங்களை 30 வருட நிலையான-விகித அடமானத்திற்கு இட்டுச் சென்றால் ஆச்சரியப்பட வேண்டாம், ஏனெனில் இது மிகவும் பிரபலமான வீட்டுக் கடன். ஆனால் 30 வருட அடமானம் என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது மற்றும் இந்த அடமான விருப்பத்தின் நன்மை தீமைகள் என்ன?
30 வருட நிலையான வீத வீட்டுக் கடன் என்பது, வீட்டு உரிமையாளர் திட்டமிட்டபடி அனைத்துக் கொடுப்பனவுகளையும் செய்தால், 30 ஆண்டுகளில் முழுமையாகச் செலுத்தப்படும் அடமானமாகும். நிலையான-விகிதக் கடனுடன், அடமானத்தின் முழு காலத்திற்கும் வட்டி விகிதம் அப்படியே இருக்கும்.
30 வருட நிலையான அடமானத்தின் நன்மை
குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்: ஒரே மாதிரியான கொள்கை நிலுவைகளைக் கருதி, 30 ஆண்டு நிலையான-விகித அடமானம் பாரம்பரிய நிலையான-விகிதக் கடன்களில் மிகக் குறைந்த மாதாந்திர கட்டணத்தை வழங்குகிறது.
கொடுப்பனவுகளுடன் நெகிழ்வுத்தன்மை: நீங்கள் நிதிச் சிக்கலில் சிக்கினால் குறைந்த கட்டணம் உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுமதிக்கும் - உதாரணமாக பணிநீக்கம் அல்லது நீடித்த நோய். அல்லது, உங்கள் குடும்ப வருமானம் அதிகரித்தால், நீங்கள் பெரிய அல்லது கூடுதல் பணம் செலுத்தும் நிலையில் இருப்பீர்கள், அடமானத்தின் நீளத்தைக் குறைத்து, நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த வட்டியின் அளவைக் குறைக்கலாம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் சில நூறு டாலர்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம் 30 வருட அடமானத்தை 15 வருட அடமானமாக மாற்றலாம்.
ஒவ்வொரு மாதமும் யூகிக்கக்கூடிய கொடுப்பனவுகள்: குறைவான கணிக்கக்கூடிய கட்டணம் என்பது, நேரம் நன்றாக இருக்கும் போது, வீட்டு பராமரிப்பு, கல்வி, ஓய்வூதிய சேமிப்பு, விடுமுறை திட்டமிடல் போன்ற பிற முன்னுரிமைகளுக்கு நிதியளிக்க முடியும்.
குறைந்த விகிதங்கள் 30 ஆண்டுகளாக பூட்டப்பட்டுள்ளன: குறைந்த அடமான விகிதத்தைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலியாக இருந்தால், அந்த விகிதம் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. பொருளாதார காற்று வீசும்போது மாறுபடும் வட்டி விகிதங்கள் மாறலாம்.
அதிக வீடு: விண்ணப்பதாரர்கள் பணம் செலுத்தும் திறனின் அடிப்படையில் தகுதி பெறுவதால், 30 வருட நிலையான விகிதக் கடன் அதிக விலையுள்ள வீட்டைத் தொடர உங்களை அனுமதிக்கிறது.
அடமான வட்டிக்கான வரி விலக்கு (ஒருவேளை): தற்போதைய வரிச் சட்டங்கள் வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து அடமான வட்டியைக் கழிக்க அனுமதிக்கின்றன, மேலும் 30 ஆண்டு நிலையான-விகித அடமானத்தில் அதிக வட்டி செலுத்துதல் அடங்கும். இருப்பினும், ஏற்பாடு ஒரு எச்சரிக்கையுடன் வருகிறது. வரிச் சீர்திருத்தம் 2017 இல் நிறைவேற்றப்பட்டதன் மூலம், அடமான-வட்டிப் பிடிப்பு அதன் கவர்ச்சியின் பெரும்பகுதியை இழந்தது. உங்கள் விலக்கு உருப்படியாக்குவது பயனுள்ளதா என்பதைப் பற்றி ஒரு வரி நிபுணரை அணுகவும்.
30 வருட நிலையான அடமானத்தின் தீமைகள்
அதிக வட்டி விகிதம்: கடனளிப்பவரின் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் ஆபத்து நீண்ட காலம் நீட்டிக்கப்படும் (கடனளிப்பவரின் பணம் எவ்வளவு காலம் கட்டப்பட்டிருக்கும்), வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்; வழக்கமாக, 15- மற்றும் 30 ஆண்டு கடன்களுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசம் அரை புள்ளியாகும்.
அதிக மொத்த வட்டி செலுத்தப்பட்டது: மீண்டும், இரண்டு கடன்களும் கால அட்டவணையின்படி செலுத்தப்பட்டு, அவற்றின் விதிமுறைகளின் காலத்திற்கு நடத்தப்பட்டதாகக் கருதினால், 30 வருட அடமானங்களைக் கொண்ட கடனாளிகள் 15 வருடக் கடன்களைக் காட்டிலும் 60% அதிகமாக) அதிக வட்டி செலுத்துகிறார்கள்.
ஈக்விட்டியில் மந்தமான வளர்ச்சி: முதல் 10 ஆண்டுகளில் ஒவ்வொரு கட்டணத்திலும் அதிக பங்கு வட்டிக்கு செல்லும் என்பதால், 30 வருட அடமானத்துடன் கூடிய வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் சொந்த முயற்சியின் மூலம் சிறிய வீட்டு சமபங்குகளை உருவாக்குகிறார்கள். (பாரம்பரிய சூழ்நிலைகளில், ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பு அதிகரிக்கும் போது இது ஒரு சிறிய கருத்தாகும்.)
நீங்கள் அதிகமாகக் கடன் வாங்கலாம்: நீங்கள் அதிக வீடுகளுக்குத் தகுதி பெறலாம் என்பதால், உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி உறையைத் தள்ள நீங்கள் ஆசைப்படலாம். அதிகபட்சத்தை அடைவது, வாழ்க்கையின் ஆச்சரியமான மாற்றுப்பாதைகளுக்கு உங்களைத் தயார்படுத்தாமல் விடலாம்.
அதிக விலையுயர்ந்த பராமரிப்பு: மற்ற காரணிகள் சமமாக இருப்பதால், நீங்கள் விலையுயர்ந்த வீட்டிற்குச் சென்றால், நீங்கள் - குறைந்தபட்சம் - செங்குத்தான சொத்து வரி மசோதாவை சந்திக்க நேரிடும். விலையுயர்ந்த வீடு மிகவும் விரும்பத்தக்க இடத்தில் இல்லை, ஆனால் அது பெரியதாக இருந்தால், நீங்கள் அதிக பராமரிப்பு மற்றும், அநேகமாக, பயன்பாட்டு செலவுகளைப் பார்க்கிறீர்கள்.
கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்றதாக இல்லை: ஒரு சிறந்த கடன் 3-ஆண்டு அல்லது 7-வருட அனுசரிப்பு வீத அடமானமாக இருக்கும். இது குறைந்த அறிமுக விகிதத்துடன் மாறுபடும் வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது. வெறுமனே, மாற்று நிலையான விகிதத்தை தாண்டி மாறி விகிதம் உயரும் நேரத்தில் நீங்கள் வீட்டை விற்றிருப்பீர்கள்.
